报告显示，去年我国手机银行资金处理规模已达到８０００亿元，同比增长２６５.３％。预计２０１５年手机银行资金处理规模将突破９万亿元。互联网协会称，我国互联网支付市场趋于成熟，网络金融发展加速。
中国互联网协会２９日发布《中国互联网发展报告（２０１３）》显示，去年我国网上银行交易规模同比增长３１.２％，支付行业互联网支付业务交易规模达３６５８９亿，同比增长６６％。
值得一提的是，保险电子商务市场迎来高速增长。去年网络保险保费收入规模达到３６.６亿元，相较２０１１年增长１２３.８％。
互联网协会副秘书长石现升说，我国网络金融市场经历了电子商务大爆发后，创新模式正从原有的以支付结算和渠道业务向金融市场核心领域拓展，互联网支付市场正趋于成熟。（新华社 记者 张辛欣）
有规模 有难题：
2季度交易额破2万亿 手机银行产业链难题待解
新快报
易观研究显示，中国手机银行市场在2013年第2季度保持增长，环比和同比都较上季度有较大增长。另外，二季度是传统的年中考评期，银行正面临业绩考核，6月各分行的促销战进入冲刺环节。
“在金融领域中，任何技术都不再是难题，基于手机银行的金融产品、服务和为财富客户服务的私人银行，将成为零售银行下一个蓝海。”J.D.POWER 全球金融服务副总裁RockwellClancy说。不过，虽然国内的一些移动支付，已形成一定的品牌知名度，但仍未构建出明显的核心竞争力。
长江证券通信行业分析师陈志坚认为，当前移动支付发展最成功的是日本，其原因是，3G网络的普及，统一的移动支付标准的建立和以运营商为主导的商业环境的培养。
目前，移动支付正处于基础普及阶段，商业银行营销大都集中在增加新用户注册和用户使用频率上。
快速增长期才开始
移动互联技术虽然可以将所有的金融应用和金融服务贴近最终用户，但目前我国的移动支付产业链较长，主要由移动运营商、商业银行、银联等金融机构、第三方移动支付服务提供商（或移动支付平台运营商）、设备终端提供商、最终用户构成。
关国光对记者表示，“这个链条从整体来讲是比较长，也存在认证、丢失、风险等问题，其实手机上现在还有很多的难点没有解决。此外，另一个问题，如果每家银行都去做移动支付，你不可能把每家的客户端都装手机里吧？在这种情况下，要达成共识太难了，我觉得链条最短的应用可能会跑得最快。”
其实，移动支付在我国已发展良久，由于应用前景不明朗等原因，早期一直不温不火。据工商银行牡丹卡中心的副总裁陈明透露，早在2010年，工行已经和运营商合作推出了手机信用卡，但市场反应一般。据J.D.POWER 于今年4、5月份做的调查显示，中国用户的手机银行使用率正在快速攀升，近三年增长率分别为3%、6%、15%。
创新经营手段 服务推陈出新：
电子金融倒逼银行革命 谁来护航互联网金融
北京商报
昨日本报独家报道了巨人网络抢注“全额宝”商标，史玉柱或将涉足互联网金融，这意味着电子金融行业在余额宝之后，或又将出现一股强大的力量。
问世一个多月，支付宝和天弘基金联手开发的余额宝资金规模已突破百亿元，客户数超过400万户，如此高效快速的吸金速度，无论是券商基金业还是银行业，都感到了巨大的震惊和一种紧迫感。面对这种创新，传统金融业如临大敌。为了解这个产品，工行数个部门一同去调研其影响，建行研究部日前更是专门针对余额宝做了一份充满危机感的研究报告。 一时间，“马云抢银行饭碗”的声音四起。互联网金融时代真的到来了吗？
横空出世
亲，你用“余额宝”了吗
2013年6月13日，在淘宝开网店的周先生突然发现，在其支付宝“账户余额”的下方，出现了一个名叫“余额宝”的功能模块。而旁边，一句“余额宝，会赚钱的支付宝”引起了他的注意。点击“详情”后，周先生进入到了新的界面，在一行“支付宝打造的余额增值服务”的标题下面，周先生看到了有关余额宝的官方解释——通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。首期仅支持天弘基金增利宝货币基金。
不过，一向对基金不感兴趣的周先生最终没有体验这个新玩意。
很快，周先生就发现自己落伍了。无论是他的买家们还是一起开网店的朋友，大家都在互传一句话，那就是“亲，你用‘余额宝’了吗？”。因为他们发现，转入余额宝中的钱不仅可以正常使用，还可每天获得收益。以前支付宝里可是没有这个享受的。于是，周先生也开始开通余额宝，将支付宝里的活钱全部转了进去。
周先生只是数百万支付宝用户的一员……
统计数据显示，截至2013年7月13日，余额宝在问世一个月后就实现了资金规模破百亿元，客户数更是突破400万户。仅仅借助这一只产品，一季度末规模不过104亿元的天弘基金将轻松突破200亿元规模，从小型基金公司晋级为中等规模公司。而与余额宝对接的天弘增利宝基金更是成为公募基金史上客户最多的基金产品。
据悉，余额宝的资金规模仍在以每天上亿元的数量累加，客户数也在持续攀升。
一石激起千层浪
电子金融倒逼银行革命
谁也没有想到，一只产品竟然搅动了整个市场。
各方的反应旋即而来。
6月26日，东方财富旗下的天天基金网宣布“活期宝”上线。活期宝与余额宝相似，首期支持南方现金增利货币及华安现金富利货币基金两种货币基金产品。目前，活期宝吸金亦超过了15亿元。而还有基金公司步伐更为激进。据了解，目前泰达宏利、国泰等基金公司已经向证监会申报了为淘宝客户定制的产品。此外，一些基金公司已经开始积极筹备在微信卖基金。
面对余额宝的凌厉攻势，一向是基金发行主渠道的银行也坐不住了。7月12日，广发银行联合易方达基金推出“智能金账户”，许多功能直接PK余额宝。相比余额宝可随时划出支付用于天猫、淘宝等购物的优势，虽然智能金账户赎回时间为T+2，但其挂钩信用卡可实现无界限消费。正是这一特色，使得易方达基金总裁刘晓艳直言：“广发银行（推出智能金账户）要革自己的命！”
据悉，为了解余额宝，国内最大的银行——工商银行数个部门一同去基金公司调研其影响。建设银行研究部日前更是专门针对余额宝做了一份充满危机感的研究报告，指出余额宝对商业银行的影响整体偏负面，将会对银行存款、理财产品和基金代销业务造成一定冲击。
余额宝被冠上了 “屌丝理财神器”的名字，有人认为这种彻底打通互联网和理财分界的新模式有望开启一个碎片化理财的新时代。
来自支付宝方面透露的数据显示，与传统基金理财户均7万-8万元的投资额相比，余额宝用户的人均投资额仅为1912.67元。
“余额宝能让‘躺’在银行账户的钱活起来，激活储蓄，将更多资金带入市场和实体经济。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇（微博）认为，这给银行带来了冲击和挑战，对银行存贷款等业务的影响会很大。数据显示，截至6月末，我国人民币存款余额首次突破百万亿元大关。在郭田勇看来，余额宝不但会吸引支付宝上的资金转入，还将吸引沉淀的存款资金。
“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云这句霸气的话，曾让整个银行界为之震动，支付宝对银行业的影响早已为世人所知，如今，更深刻的变革正在发生。
“通过低门槛、低费用，互联网金融可以实现高中低端客户无差异化，这一点比银行优势明显。”郭田勇说。
实际上，余额宝的推出，真正的创新意味并非产品或收益本身，而是在于其资金的进出方式——它可以实现在购物的时候视为自动赎回，这种技术设计，实际上是对银行申购相关产品流程的一种挑战。
上海一家基金公司市场部人士透露，此前基金公司想推进货币基金的相关业务创新，银行端阻力颇多。余额宝的示范效应不仅让其他基金公司及第三方销售机构艳羡，也让银行开始重视对货币基金进行业务创新与推进。
第二次革命
互联网金融将成未来发展方向
如果将网银和网上支付的开通界定为金融业向互联网发展的第一步的话，那么金融互联网化第二步已经迈出，这一次，它覆盖的范围更广、影响更深远。
余额宝引起的轰动效应，其实是近年来互联网金融迅速发展冲击传统银行业的一个缩影。
监管层一直大力支持金融创新，随着近年来网络消费的快速增长，大量的市场需求、激烈的市场竞争以及突飞猛进的信息技术催生了互联网的金融多元化。
P2P网贷平台、和讯“放心保”等一系列互联网金融服务的出现，不但在互联网、金融领域创造了更多的商机，对于广大投资者来说，这些互联网金融服务，也极大地丰富和便利了投资理财。很多此前在灰色地带游走的民间借贷，现在正逐步转向P2P网贷平台。据不完全统计，目前我国活跃的网络信贷公司数量超过300家，而整个网络信贷行业去年的成交量超过200亿元；大量的闲散资金，正通过余额宝的汇聚功能，源源不断输向基金公司；更多简单的保险产品都可以通过网络搞定……
几乎每一次创新的出现，都会激起“传统金融业革命”的议论。而毫无疑问，互联网金融创新的确让银行感觉到了压力。
然而，我们也清楚地看到，目前互联网金融创新带来的影响更多只是在理念层面，在现实层面的影响，或许还远未达到撼动传统银行业根基的地步。以余额宝为例，尽管规模迅速破百亿元，但在公募基金发行史上，最高的纪录是一只基金单日募集900亿元。
在业内人士看来，互联网金融给传统银行业带来的所谓威胁，极有可能也是“未来”。互联网金融借助大数据、移动互联网等新技术为资金供求双方提供了低成本的、高效的服务模式，也为传统银行业提供了一个新的发展思路，有利于国内金融创新的发展和倒逼传统银行业进行变革。
郭田勇认为，从短期看，网上理财新兴模式对银行的冲击不是特别明显，但未来会逐渐增大。互联网金融效率更高，网上点击即可购买，服务成本更低，这会成为未来金融业的发展方向。
积极电子化
传统银行业不会成为恐龙
比尔·盖茨有一个著名预言：“商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙。”很多人对此耳熟能详，但却不知道这句话还有一个作为前提的上半句，那就是如果“传统商业银行不能对电子化做出改变”。时至今日，所有的商业银行都在电子化方面做出了重大改变。
日前，光大银行宣布与乐视网合作推出具有“瞬时贷”功能的“乐迷卡”，这是继早前交通银行与阿里巴巴合作的阿里小贷、民生银行与慧聪网联合推出的企业信用卡等之后，商业银行结盟互联网巨头逆袭互联网金融的最新案例。在线申请信用卡并不罕见，很多银行官网都开通有这一通道，瞬时贷的独特之处在于，可以直接在乐视网消费过程中申请，快速获得授信之后直接用于消费。此外，目前八成以上的商业银行都已经推出了手机银行，建行、工商、平安和中信等四家商业银行甚至推出了金融商城。
“互联网企业的金融尝试在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，也给商业银行带来了创新的动力，引发了商业银行对自身经营模式的重新思考。”在2013年上海陆家嘴论坛（官方站）上，交通银行副行长兼首席信息官侯维栋如是表示。而在分析余额宝的冲击时，建行的研究报告也指出，由于商业银行客户、资金、渠道等优势得天独厚，特别是具备支付宝不具有的经营存款的先天优势，银行完全有可能迎头赶上。
“如果银行做了，那么它们（支付宝）只是个花絮，只是个点缀。”刘晓艳称，很多基金公司都推出了余额理财、信用卡还款，都只是基于其电子商务平台做的，影响面非常小。支付宝引起了较大的反响，不是因为其影响的资金量大，而是互联网金融企业引起的关注度高而已。
国金证券行业分析师陈建刚认为，未来互联网金融发展中，金融类企业仍是绝对主导方，互联网会抢占部分市场份额，进而迫使金融企业加大网络方面的投入或收购，但不足以到分庭抗礼的程度。互联网企业做金融，不如做金融服务，不如做与互联网金融相关的网络设施、搜索引擎、数据挖掘及云计算等相关的配套服务。
安全性待考
谁来护航互联网金融
前途是光明的，道路是曲折的。在喧闹背后，我们也清楚地看到，互联网金融这个新生事物还存在着不少令人担忧的问题。
对于互联网金融而言，最大的风险是安全。
中国金融认证中心总经理季小杰在陆家嘴论坛上表示，互联网一大重要特征就是大数据，很多互联网企业都是把一些敏感的数据放在互联网的云端，这给信息安全，包括资金安全带来更大的挑战。
而监管缺失是另一大隐忧。事实上，由于互联网技术进步飞速，现有的金融监管体系尚无法完全覆盖互联网金融这一新兴模式。在2013年上海陆家嘴论坛上，银监会创新监管部主任王岩岫就坦言，目前，银监会正在研究电子银行的法律法规，建立自己的行业标准和相关行业的法律法规要求。也就是说，目前很多创新即使不合理也很难及时得到纠正。
无论是余额宝还是活期宝，都在显著位置标榜收益动辄是活期利率十几倍甚至几十倍，而并没有如银行等渠道销售基金时所要求的在明显位置提示风险。更重要的是，它们所谓的收益主要取决于货币基金的管理方能否实现这个收益。而作为投资品种，货币基金是有风险的，并不能简单等同于储蓄，2006年就出现过货币基金亏损的情况。如果拿有亏损风险货币基金的收益与绝对保本的活期储蓄相比，显然两者在风险上并不在一条起跑线上，无可比性。而来自天弘基金的公开信息显示，余额宝挂钩的天弘增利宝最新的7日年化收益率为4.426%，自成立以来持续回落。
而余额宝的首期合作伙伴天弘基金，目前其所有资产规模加起来与余额宝大体相当，一旦余额宝发展到一定的体量，流动性管理压力会明显加剧。由于互联网的低门槛带来大量“进进出出”的投资者，一旦遇到类似“双11”之类资金大量进出的情形，对于小公司天弘而言“能否保证足够的流动性”将是一道难以避免的现实考题。2012年“双11”期间，支付宝一天实现交易金额191亿元。
不可否认，创新是否也应以改善服务、降低风险、提高效率、服务民生为前提呢？仅仅是为了创新，而不考虑企业的专业能力和风险管理能力是否适应这种新奇的创新，那给消费者和实体经济带来的将会是巨大的隐患而非福利。毕竟对于企业而言，创新能力只是盈利的方式，风控能力才是它的盈利基础。
缺乏监管和风险防范的金融创新一旦铺开，野蛮生长，隐患最终只能由消费者埋单。
“要警惕个别机构短期化的行为，在风险可控的前提下推动支付创新。”中国人民银行支付结算司副司长周金黄的话言犹在耳。
目前我国的金融消费权益保护缺少上位法，更没有专门针对业务的法律内容，专家建议，应适时出台相应的互联网金融消费权益的法律制度，从法律层面界定互联网金融的问题，规范市场主体的交易行为。
中国人民银行消费者保护局局长焦瑾璞认为，要完善互联网金融监管体系，建立消费者保护的协调合作机制，畅通互联网金融消费的投诉受理渠道。而除了需要推进互联网金融相关法律法规的完善外，对投资者金融知识的普及也相当重要，因为即使是通过互联网平台，涉及的却是相对专业的金融业。