作为信息时代的产物——“刷手机”并不是什么新事物，自从智能手机一面世，时不时就能听到、看到媒体对移动支付的相关报道。但是，“刷手机”并没有得到普及，一直停留在“叫好不叫座”的状态。业内人士把其原因归结为缺乏统一的国家标准。
近日，国家标准化管理委员会公布了将于明年5月1日实施的移动支付国家标准。至此，有关这项标准的所有传闻终于画上了句号。国家标准委副主任方向表示，这项标准涵盖了移动支付射频接口、卡片、设备、多应用管理和安全、测试方法等基础技术内容，“确保了移动支付产品的互操作性和互通性”。
——— 政策背景 ———
统一技术标准缺乏成产业发展瓶颈
“随着统一的移动支付标准的发布和实施，各种各样的产品方案也将趋于收敛，市场进一步规范，混乱的局面得到改善。”移动支付国家标准起草人之一、中国电子技术标准化研究院高级工程师耿力在接受科技日报记者采访时表示。
作为随着金融业务发展和移动技术革新而产生的新兴支付方式，移动支付应用涉及的面比较广，从芯片、卡片、移动终端设备、POS终端到后台应用管理、发行和密钥系统、清分结算系统等，牵涉到产业链诸多环节。此前，为满足不同的应用需求，国内提出了多种不同的移动支付解决方案，由于缺乏统一的技术标准，产业链上各类产品实现方式多种多样，导致市场混乱，给移动支付产业带来了一系列的问题。
“为保障移动支付产业应用和市场健康、有序地发展，为各个行业应用在基础技术层面提供统一的标准，2008年，国家标准委向全国信息技术标准化技术委员会（简称“信标委”）下达了5项移动支付系列国家标准制定计划，涵盖了移动支付射频接口、卡片、设备、多应用管理和安全、测试方法等基础技术内容。” 耿力告诉记者。
——— 出台过程 ———
标准从计划制定到出台历经5年
“虽然国家下达了5个国家标准计划，但制定过程并不是一帆风顺的，初期进展速度并不是很快，这里面有很多因素，首先我们整个应用领域推动进程、市场规模、应用模式等，大家有不同的看法，各方意见分歧较大，难以统一，协调工作十分艰难，这些年来我们进行了大量艰苦细致的沟通和协调工作。”谈起标准的出台过程，耿力回忆道。
2008年7月，信标委正式成立了“基于射频技术的电子支付技术标准项目工作组”，工作组秘书处设于中国电子技术标准化研究院，成员单位21家。2009年11月，国家金卡工程多功能卡应用联盟也成立了移动支付标准工作组，中国银联为移动支付标准工作组组长单位，中国移动、中国电信、中国联通、中国电子技术标准化研究院为副组长单位。秘书处设在中国电子技术标准化研究院，成员单位40家。
“这两个工作组都是做同一件事情，后来经过协调，两个工作组合二为一，共同推动移动支付标准化工作。” 耿力说，“2008年、2009年主要是以企业为主制定标准，2010年后银联和运营商加入国家标准的制定工作，各方在工作组这个平台下加强协调与合作，从国家、全局利益出发，发挥自身优势，求同存异共同推进国家标准制定工作。”
标准征求意见稿公示期“超常规”
2010年1月，标准征求意见稿提交到信标委网站上公开征求意见。“通常情况下，国家标准征求意见是一个月，由于这几个标准非常重要，1月份征求意见，3月底才截止。”耿力说，“当时这件事情影响非常大，有很多单位向我们反馈意见，包括各商业银行、各大运营商等，甚至国外厂商也表现出极大的关注，他们通过官方渠道很正式地提出了一些意见。意见征求日期截止之后，我们对公示期间收到的反馈意见专门召开会议，把提意见的单位召集在一起进行了详细讨论，提出修改意见，针对个别单位我们还进行了专门沟通，对争议较大的问题耐心地进行反复沟通和协调。最后工作组根据征求意见稿进行修改完善，形成标准的送审稿，召开了移动支付标准的审定会，通过了专家审查，修改完善之后形成标准的报批稿，上报、批准、最终发布。”（科技日报）
行业预判：
五项移动支付国标重在打基础 移动支付领域仍可存在多种产品形态
新华网
在不久前国家标准委公布的35项涉及民生的国家标准中，有一项标准很特别，不仅因为它的产生旷日持久，也因为它早在一年前就在传闻中尘埃落定，更因为它是业内人士口中“基础中的基础”。
日前，该标准起草单位中国电子技术标准化研究院的高级工程师耿力在接受本报记者采访时表示，最近发布的《信息技术 基于射频的移动支付（第一到五部分）》国家标准，涵盖了移动支付射频接口、卡片、设备、应用管理和安全、测试方法等基础技术内容，确保了移动支付产品的互操作性和互通性，为消费者利用移动终端设备进行支付提供了统一的解决方案。
虽然早在一年前，行业内就有声音称“13.56MHz方案将成为未来发展的主流”，去年12月中旬，中国人民银行正式发布的《中国金融移动支付系列技术标准》，也在NFC（近距离无线通讯技术）标准中采用了13.56MHz技术。但是直到国家标准正式对外发布时，行业才吃下定心丸。
据全球第二大信用卡国际组织万事达预测，未来3年将会有50%的手机带有NFC功能，并可以广泛应用于手机购物、门禁卡签到、刷公交卡或门票、交换电子名片、传输文件、联机玩游戏等。“但是现在使用手机刷卡消费的人还是偏少，其中一个重要原因就是各家运营商的刷卡终端并不兼容。比如一些便利店中的POS机，只能刷电信的天翼手机，却不能为移动用户提供服务；再比如目前的定制手机只能和某些银行卡关联，通过特定的银行卡对手机钱包进行充值，其他银行的信用卡则无法使用。”据中国电信市场部的有关人士介绍，标准出台之后，将有利于NFC（近距离无线通讯技术）的推广，届时终端技术标准统一之后，手机刷卡将有望实现“不分家”。
耿力告诉记者，标准的出台有利于规范产业和市场健康有序的发展。“之前的方案众多，支付企业、银行或者投资方都在押宝，谁也说不准未来的趋势，导致无所适从。现在有了国家标准，有了一个统一的框架，无论从企业研发角度，还是产业发展层面，各种方案都不会太发散，运营商也能够下定决心大展拳脚了。”
“不过，标准虽然对移动支付卡结构做了规定，但并没有限制其载体。”据耿力介绍，移动支付国家标准只是规定了技术基础架构，在基础架构之上的产品形态国家标准并未涉及，所以仍然留下了很多创新产品的空间。比如在卡技术要求方面，标准规定了两种结构性的移动支付卡技术要求，即CLF（非接触前端芯片）和SE（安全单元）分离结构的移动支付卡以及CLF和SE集成于一体的移动支付卡。根据SE所在载体的不同，形成了不同的产品形态。而根据SE所在载体的位置不同，NFC又可以分为NFC-SWP方案以及NFC全终端方案。这也就导致了各种产品形态难以统一，并将长期并存。
“总而言之，这5项标准是基础中的基础，如果想要实现一个具体的产品，还要遵循许多其他层面的规范。”耿力说，未来的移动支付将会把更多的领域整合在一起，除了现在的银行、电信运营商外，还将扩展到交通、娱乐、医疗等等领域，每个行业都会有自己的要求和基础性协议，但是国家标准是其首先要接受的基础。（记者 何 可）
业界影响：
圈地移动支付 银行群起打响“卡位战”
重庆商报
在互联网企业频频出招、挺进线下时，曾独霸线下支付业务的商业银行也开始进军或者升级手机支付业务。目前中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、招商银行、浦发银行、平安银行等多家银行已经展开手机支付业务。据数据统计，预计2013年全年移动支付市场规模会超过8000亿元，是去年规模的五倍以上。在这样巨大的蛋糕面前，银行、电商或又将开始一轮新的鏖战。
动态
多家银行试水“手机钱包”
近日，华夏银行推出手机银行可缴纳交通罚款的功能。据了解，除了缴纳交通罚款，华夏银行的“手机e站”还支持ATM机预约无卡取款、手机号汇款、通过手机银行购买理财产品、贵金属、基金等业务。华夏银行重庆相关负责人表示，“跨行收付款功能是本次推出新一代手机银行最大的功能亮点。它除支持本行卡和他行卡业务应用外，他行卡还可在华夏银行手机银行上进行信用卡还款、充值、缴费以及跨行收款等业务。”
“商业银行在大力发展网上银行后，转战近场支付领域，借助移动支付的强大功能，坚守自己的优势项目，应对互联网金融企业的挑战。”一位股份制银行人士昨日在接受商报记者采访时指出，移动支付从早前运营商的一头热，到如今被银行业热情“拥抱”，再次成为2013年金融行业的焦点话题。目前，中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、招商银行、浦发银行、平安银行等多家银行已经展开手机支付业务。
早在2012年6月，建行就已发行国内首张SD卡模式的移动支付信用卡产品，2012年12月，其与中国电信合作在深圳发行国内首张SIM卡模式的移动支付信用卡产品。
其他商业银行也纷纷布局，浦发银行近期与中国移动联合推出NFC手机支付移动金融2.0版。
也是在今年，招商银行携手中国移动在全国范围内推广基于SWP-SIM卡模式的“中国移动招行手机钱包”的手机支付产品，将移动支付芯片加载在SIM卡中。在此基础上，招商银行近期又与OPPO合作，实现了将银行卡功能直接加载在内置了安全芯片的3G手机。随后，还联合三星电子，升级“手机钱包”和“手机银行”应用，全面支持三星三大旗舰机型。
对市民来说，银行在移动支付方面的发力更是带来了生活上的便利，不仅可缴纳交通违章罚款，还可以用手机购买火车票等。
互联网企业挺进线下支付
互联网企业对支付领域的“跑马圈地”已经从线上发展到了线下。11月15日，银泰商业集团与支付宝钱包达成战略合作。消费者在银泰可以无现金消费，拿出支付宝钱包直接在全国37家银泰百货、银泰城门店享受手机支付服务。
此外，互联网巨头腾讯微信近日也在广州正式推出“微信支付”，可以通过扫码的方式直接购买咖啡、零食，打印照片，为手机充值，平均10秒钟即可完成整个支付过程。
原因
各方争抢8000亿市场蛋糕
移动支付市场为何硝烟弥漫？有这样一组数据或许可以解释原因之一。中国支付清算协会20日在京召开“网络支付安全论坛”，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松（微博）发布了《中国网络支付安全白皮书》。白皮书预计3~5年内网络支付交易规模至少还有6倍增长，将达到20万亿元以上。其中，移动支付呈现爆发式的增长，预计2013年全年移动支付市场规模会超过8000亿元，是去年规模的5倍以上。
央行发布的《2013年第二季度支付体系运行总体情况》则显示，第二季度，电子支付业务量快速增长，其中移动支付业务继续保持高速增长。全国共发生电子支付业务62.45亿笔，金额251.02万亿元，同比分别增长29.41%和24.62%。其中，移动支付3.71亿笔，金额2.07万亿元，同比分别增长274.70%和363.92%。
标准实施前的“卡位战”
近日，国家标准化管理委员会公布了将于明年5月1日开始实施的移动支付国家标准。据了解，这项标准涵盖了移动支付射频接口、卡片、设备、多应用管理和安全、测试方法等基础技术内容。
分析认为，国标出台后，移动支付产业在统一的框架下将进一步明确发展方向，业务推进和受理环境建设将加速推进，行业将进入快速发展期。在一卡多用理念下，移动支付将整合各方优势资源，逐步推广在公交、社保、医疗、金融理财等领域的应用，为用户带来便捷的使用体验。
“移动支付标准一旦实施，有望对产业链产生深远影响。目前像商业银行等机构纷纷布局这块市场也是一种卡位战。”市内一大型商业银行电子银行部负责人分析说。
纵深
移动支付成必争之地
移动支付行业专家，重庆北极鸥软件有限公司董事长王维远分析说，在移动支付推进过程中，无论是互联网公司、银行、电信运营商甚至是如苹果一般的手机厂商都在努力将自己的势力延伸向移动支付领域。
由互联网公司提供的支付形式最为多样化，且意图相当明显，即绕开银行和运营商，比如前面提到的条码支付和二维码支付等，可以让商家避开POS机相对较高的手续费，让买卖双方直接通过第三方支付机构平台交易，这样做一方面则可以为自己的平台笼络更多客户，另一方面可以在银行之前，收集到更多消费者的消费行为的有用信息——各个互联网公司在移动支付产业的厮杀最为激烈，对产业的推动效果也最为明显。
对于银行来说，为了让自己不要在移动支付中逐渐被架空，在选择与互联网公司合作的同时，银行大多也选择自建移动支付体系（如手机钱包）或与运营商合作。
而运营商虽然也和银行合作，但是在对付互联网企业最具杀伤力的优势还是通过稳定安全的通信网络进行移动支付。
短期看来，虽然银行和运营商同样是移动支付领域的重要玩家，但是互联网企业在移动支付领域内的发展将会越发迅速。
观点
移动支付安全性高于PC支付
针对很多人担心的移动支付安全问题，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在其研究报告中指出，中国网络支付安全风险可控，而且趋势向好。
巴曙松认为，中国网络支付行业在短短十多年间从零自然增长到4万亿规模，如果没有过硬的风险控制和强大的数据管理能力，这样的规模不可想象。过去数年国内支付企业在安全领域的投入相应较多，因此风险控制技术比较领先。据悉，目前在国内网络支付市场风险水平约为0.01%，包括支付宝在内主流支付机构风险水平更是明显低于该水平，而这一风险水平在国际网络支付市场普遍为1~2%。当中，移动支付由于木马、病毒威胁更少，安全性要高于PC支付。
银联公司人士也表示，银联已开发出一整套安全机制，可通过手机号码、身份证等多种身份验证确保支付安全。